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隨著區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)和智能風(fēng)控技術(shù)的發(fā)展，不僅在C端的消費(fèi)金融領(lǐng)域迎來銀行、消金以及互金平臺(tái)的入局和服務(wù)供給，在B端的商戶和企業(yè)融資環(huán)節(jié)，通過與供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)中信息流、資金流和物流的結(jié)合，依托于具體技術(shù)環(huán)節(jié)將供應(yīng)鏈進(jìn)行科技化、線上化和移動(dòng)化，也成為了提高供應(yīng)鏈服務(wù)水平和融資效率的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。
近年來，C端的消費(fèi)金融服務(wù)方在逐漸依托于各種場(chǎng)景找到數(shù)據(jù)和關(guān)聯(lián)策略，而對(duì)于B端的供應(yīng)鏈而言，最好的方式也就是將供應(yīng)鏈進(jìn)行數(shù)據(jù)化、場(chǎng)景化、移動(dòng)化和技術(shù)化。近日，平安旗下科技公司金融壹賬通發(fā)布的壹企鏈智能供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，則是創(chuàng)造了一種全新的以技術(shù)為支撐的，破解融資難、鏈通跨境貿(mào)易網(wǎng)絡(luò)的新型供應(yīng)鏈融資方式。
一定意義上而言，目前的這幾年是B端商戶和供應(yīng)商鏈服務(wù)領(lǐng)域的黃金數(shù)據(jù)化窗口，誰能率先在這個(gè)領(lǐng)域打造建立一個(gè)集合了數(shù)據(jù)、系統(tǒng)、信息、資金等多方面的綜合大平臺(tái)，誰就能占位未來的企業(yè)供應(yīng)鏈服務(wù)市場(chǎng)。
供應(yīng)鏈?zhǔn)袌?chǎng)的傳統(tǒng)融資難題：成也蕭何敗也蕭
其實(shí)，在國(guó)內(nèi)甚囂塵上的互金浪潮中，人們往往更容易關(guān)注一些C端的消費(fèi)領(lǐng)域的場(chǎng)景化和金融化趨勢(shì)，比如依托于消費(fèi)、電商分期和汽車、外賣等場(chǎng)景的嵌入式金融服務(wù)，這些消費(fèi)金融市場(chǎng)因?yàn)榫邆淞祟l繁的交易流水和用戶的交易行為數(shù)據(jù)，加上各種征信數(shù)據(jù)庫和白名單驗(yàn)證，已經(jīng)較為順利得開發(fā)出了一種基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的個(gè)人小額信用借款，也成為了普惠金融的一種很好表現(xiàn)方式。
但是，從更深層次的商戶和供應(yīng)鏈交易而言，支撐起這些具體的C端消費(fèi)行為的B端供應(yīng)鏈商戶和企業(yè)的資金流、信息流和物流也存在大量的商業(yè)化價(jià)值，比如B端大數(shù)據(jù)分析，智能風(fēng)控應(yīng)用和鏈接了不同交易環(huán)節(jié)的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)。但是，在傳統(tǒng)金融的年代，這種服務(wù)于商戶端的供應(yīng)鏈金融卻往往存在這樣那樣的問題，也造就了這個(gè)行業(yè)的融資難問題。
比如信息不通暢，難以有效追溯各個(gè)環(huán)節(jié)之間的貿(mào)易聯(lián)系，物流安全和保障受制于具體的倉儲(chǔ)和設(shè)備管理能力，資金流監(jiān)管以及風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的保守和單一等，雖然依托供應(yīng)鏈也成為主要的核心企業(yè)融資方式，但是在銀行成為這種服務(wù)主要供給的時(shí)期，表現(xiàn)為融資門檻較高，效率低并且有效覆蓋率不足，對(duì)供應(yīng)鏈的監(jiān)管也存在較大的風(fēng)險(xiǎn)壓力。可以說，基于供應(yīng)鏈的融資是“成也蕭何敗也蕭何”。行業(yè)的數(shù)據(jù)和第三方監(jiān)管缺失迫切需要一個(gè)能整個(gè)傳統(tǒng)供應(yīng)鏈并且進(jìn)行線上化、移動(dòng)化和數(shù)據(jù)化的智能平臺(tái)。正是看到了這個(gè)萬億的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，平安旗下科技公司金融壹賬通發(fā)布了壹企鏈智能供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，希望能夠成為行業(yè)內(nèi)首個(gè)做全行業(yè)和智能化供應(yīng)鏈平臺(tái)的科技公司。
核心癥結(jié)在哪?缺乏行業(yè)基礎(chǔ)性供應(yīng)鏈金融服務(wù)設(shè)施
其實(shí)，對(duì)于目前傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)而言，需求并不缺乏，客戶也不缺乏，數(shù)據(jù)也不缺乏，但是缺乏一個(gè)很好的資源整合方。即便是起初很多供應(yīng)鏈商戶依托于阿里、京東的大電商產(chǎn)業(yè)鏈，在線上以供應(yīng)鏈為背景進(jìn)行訂單和信用的供應(yīng)鏈融資，但是其輻射范圍和平臺(tái)化能力也一定受限，只有在孤島式的某個(gè)數(shù)據(jù)和電商生態(tài)鏈中才起作用。
缺乏的正是一個(gè)行業(yè)性的，公開的基礎(chǔ)性供應(yīng)鏈金融服務(wù)設(shè)施。這個(gè)癥結(jié)就在于需要建設(shè)一套既可以滿足銀行的全流程、智能化、移動(dòng)化的業(yè)務(wù)需求，又能夠全面提升融資企業(yè)服務(wù)效率和科技化程度的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)。這相當(dāng)于一個(gè)行業(yè)性基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
這個(gè)平臺(tái)中應(yīng)該包括資金的提供方銀行以及其他機(jī)構(gòu)，也包括融資的需求方，各種中小企業(yè)和核心企業(yè)等。而通過平臺(tái)的數(shù)據(jù)和信息以及信用的匯集，為銀行提供更多的可行的風(fēng)控驗(yàn)證和措施，幫助企業(yè)更好地從銀行等機(jī)構(gòu)中獲取資金支持。這樣也就達(dá)到了賦能銀行機(jī)構(gòu)和破解企業(yè)融資難的問題，更為可貴的是建立了一種企業(yè)化的信用融資的新手段。這個(gè)平臺(tái)一旦建立，其意義不亞于在C端領(lǐng)域的電商平臺(tái)化體系。
這個(gè)平臺(tái)的市場(chǎng)前景也是萬億級(jí)的。一方面，銀行寄希望于通過科技金融賦能的方式為供應(yīng)鏈企業(yè)融資，在利率市場(chǎng)化和零售、中小微企業(yè)融資市場(chǎng)逐步成為核心大零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域后，供應(yīng)鏈金融帶來的市場(chǎng)前景是很大的。特別是區(qū)域化的中小銀行在科技化和系統(tǒng)化、風(fēng)控策略和水平上都有不足，在業(yè)務(wù)上迫切需要通過技術(shù)創(chuàng)新來帶動(dòng)供應(yīng)鏈融資發(fā)展。另一方面，在自身信息化水平提高的基礎(chǔ)上，中小企業(yè)和核心企業(yè)，也因?yàn)槿狈I(yè)的數(shù)據(jù)化和物聯(lián)網(wǎng)管理的供應(yīng)鏈平臺(tái)，在信息孤島和不透明的行業(yè)狀態(tài)下，很難在傳統(tǒng)環(huán)境中融資。雙方的迫切需求決定了這種剛性的市場(chǎng)需求需要一個(gè)平臺(tái)化的智能化供應(yīng)鏈金融體系進(jìn)行對(duì)標(biāo)滿足。
平安金融壹賬通旗下的壹企鏈：以多點(diǎn)開花的技術(shù)建立智能供應(yīng)鏈金融平臺(tái)?
傳統(tǒng)供應(yīng)鏈融資中出現(xiàn)的問題，平安旗下金融壹賬通則是通過了多樣化的核心技術(shù)，比如區(qū)塊鏈，智能風(fēng)控和物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)來進(jìn)行了突破，實(shí)現(xiàn)了一個(gè)再造線上供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和融資服務(wù)的平臺(tái)。那么這個(gè)平臺(tái)和其他傳統(tǒng)企業(yè)建立的融資服務(wù)平臺(tái)或者是第三方的供應(yīng)鏈倉儲(chǔ)管理平臺(tái)有什么區(qū)別呢?又是如何達(dá)到建立行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的水平?關(guān)鍵還是科技和智能化水平，而在這一方面，平安集團(tuán)技術(shù)的優(yōu)勢(shì)是相對(duì)比較明顯的。
比如，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)，解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈中的多級(jí)信息穿透難題，其主要的做法是采用壹賬通獨(dú)家、領(lǐng)先的區(qū)塊鏈技術(shù)保證數(shù)據(jù)安全校驗(yàn)、可追溯及不可篡改，這樣就確保了實(shí)現(xiàn)對(duì)上下游多層鏈屬企業(yè)的穿透，信息透明和真實(shí)性可以得到保障，也完善了基于供應(yīng)鏈的數(shù)據(jù)征信安全和可靠性。同時(shí)，這種基于區(qū)塊鏈的電子憑證可以提高資金周轉(zhuǎn)效率。平臺(tái)上的電子憑證可以在公開透明、多方驗(yàn)證的情況下進(jìn)行自由拆分和轉(zhuǎn)移，通過核心企業(yè)傳遞信用。
另外，平安金融壹賬通旗下的壹企鏈采用了“五控”智能風(fēng)控技術(shù)，利用智能驗(yàn)證體系并通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算的配合進(jìn)行風(fēng)控策略和模型的運(yùn)作，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了對(duì)交易的嚴(yán)密真實(shí)把控，對(duì)賬戶體系的覆蓋監(jiān)測(cè)并監(jiān)控資金在鏈條上各方之家流轉(zhuǎn)，以及對(duì)線下的倉儲(chǔ)物流的智能感知。通過這種大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和物聯(lián)網(wǎng)的密切配合，可以幫助銀行更為精準(zhǔn)的評(píng)估融資企業(yè)信用并提供金融服務(wù)，破解下游融資難問題。
可以說，平安金融壹賬通的核心價(jià)值在于利用平安自身的金融科技產(chǎn)業(yè)化能力，為傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融進(jìn)行了互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)化的改造，賦能融資需求方，通過區(qū)塊鏈、智能風(fēng)控技術(shù)保障信息和信用真實(shí)，而后用物聯(lián)網(wǎng)管理與互信網(wǎng)絡(luò)，以電子憑證傳遞信用，賦能銀行等機(jī)構(gòu)提供資金。這是建立了一整套的科技化智能化供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)。
十萬億級(jí)別的供應(yīng)鏈融資市場(chǎng)，平臺(tái)化體系將產(chǎn)生巨大商業(yè)空間
相比于C端消費(fèi)金融垂直市場(chǎng)和場(chǎng)景的千億空間和需求相比，供應(yīng)鏈金融一般具備更大的商戶延展和高頻的融資服務(wù)需求，這也就為企業(yè)化融資以及供應(yīng)鏈的智能化和平臺(tái)化提供了更大的剛性需求。如果能夠通過智能化的供應(yīng)鏈管理來鏈接企業(yè)和資本方，那么這將是進(jìn)一步提高了國(guó)內(nèi)數(shù)據(jù)集成化和平臺(tái)管理化的水平。不論是對(duì)于企業(yè)信用還是社會(huì)信用都將有質(zhì)的飛躍，也將成為政府支持的普惠和科技推進(jìn)工程。
對(duì)于壹企鏈而言，在這個(gè)平臺(tái)化、智能化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)市場(chǎng)潛力將是萬億級(jí)的。以往的傳統(tǒng)供應(yīng)鏈融資環(huán)節(jié)都是局部、區(qū)域化和破碎化的，而且也缺乏數(shù)據(jù)和風(fēng)控積累，在線上化和智能的趨勢(shì)面前，未來的整合將比拼的是供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化能力，這里需要特別強(qiáng)調(diào)的是業(yè)務(wù)、信息和資金流的線上科技化能力。這個(gè)供應(yīng)鏈?zhǔn)袌?chǎng)的基礎(chǔ)化平臺(tái)體系，誰先完成，誰就將獲得下一個(gè)企業(yè)級(jí)大數(shù)據(jù)和金融化業(yè)務(wù)多元化開發(fā)的市場(chǎng)潛力。
評(píng)論區(qū)
