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在物流方面，象嶼股份已形成以口岸城市為中心輻射全國的物流網絡體系，對內為象嶼股份供應鏈管理提供物流服務，對外為眾多企業(yè)提供國際采購與分撥、國際多式聯(lián)運、國內門到門全程物流服務、物流金融等業(yè)務為一體的綜合物流服務。
在供應鏈金融方面，象嶼股份已開展的供應鏈金融業(yè)務主要包括貿易代理、商商銀、廠商銀、國際保兌倉、質押融資、商業(yè)保理等。2016年，供應鏈金融業(yè)務營收約423億元，占公司總體營收的35%?？偟膩碚f，象嶼股份供應鏈金融主要分為三個發(fā)展階段：
① 起步旗下速傳物流。2005年-2010年，隨著國內主要口岸和交通樞紐的物流節(jié)點的拓展，企業(yè)旗下速傳物流依托倉儲庫點資源，通過在庫監(jiān)管為貿易商提供倉單質融資，但由于仍為單點運作，規(guī)模較小;
② 發(fā)展物流金融全鏈條服務。2010年-2013年，隨著企業(yè)在綜合物流和貿易板塊聯(lián)動的深入，依托國際采購、國際分撥、國際多式聯(lián)運、國內門到門運輸等業(yè)務發(fā)展，逐步開展在途融資、進口信用擔保、國際保兌倉等鏈條融資服務，規(guī)模也逐步放大;
③ 上下產業(yè)鏈延伸，整合供應鏈閉環(huán)。2013年至今，象嶼股份在農副產品、鋼鐵、有色、化工等產業(yè)鏈上加大上下游延伸和關鍵物流資源布局，在部分主營產品方面形成閉環(huán)運作，進一步整合供應鏈的四流，在風險控制的基礎上加大對中小企業(yè)的金融介入，增厚資金收益。
一、案例和模式解讀：供給側改革下的制造業(yè)全流程供應鏈金融轉型升級
① 服務案例：鋼鐵企業(yè)供應鏈金融服務實踐
2018年2月1日，中國社會融資成本指數在北京(清華大學經管學院中國金融研究中心)公布。指數顯示，當前中國社會融資(企業(yè))平均融資成本為7.6%，銀行貸款平均融資成本為6.6%。其中，與中小企業(yè)相關的融資成本包括：融資租賃平均融資成本為21.9%，互聯(lián)網金融(網貸)平均融資成本為21.0%。
可見，中小企業(yè)的融資成本仍相對較高。供應鏈金融發(fā)展的目標，是實現(xiàn)供應鏈上的中小企業(yè)的融資便利性和趨近于核心企業(yè)融資的低利率水平。
如何有效降低中國經濟中活力最強的廣大中小企業(yè)尤其是民營企業(yè)的融資成本，使之融資成本達到跟公有體制企業(yè)一樣的水平，這成為了下一步供應鏈金融創(chuàng)新的焦點。
因此，如何在大宗商品行業(yè)低迷周期時為企業(yè)尋求生存發(fā)展的機會，成為象嶼思考的問題。
象嶼股份自2011年開始謀求業(yè)務發(fā)展轉型，首先強調的是業(yè)務思維上的轉變與機會探索的把握，緊緊抓住每個行業(yè)發(fā)展過程中客觀呈現(xiàn)出的周期性規(guī)律。自2014年以來，鋼鐵行業(yè)遭遇不期而遇的寒冬，行業(yè)普遍虧損。
2015年，對鋼材消耗量大的固定資產投資增速大幅回落，房地產開發(fā)投資僅增長1%，大宗原材料行業(yè)、傳統(tǒng)制造行業(yè)特別是重化工業(yè)困難重重，下游市場需求持續(xù)低迷，造成鋼材市場需求明顯下降。
全年粗鋼表觀消費量同比下降5.44%，如果再考慮社會庫存和企業(yè)庫存變化，粗鋼實際消費量降幅更大。
因此，鋼材材供大于求的矛盾十分突出，鋼材價格持續(xù)創(chuàng)出有指數記錄以來的新低，鋼鐵行業(yè)經濟效益大幅下降，虧損面大幅上升，同時銀行業(yè)普遍抽貸鋼鐵類企業(yè)則被視為壓垮眾多民營企業(yè)的最后一根稻草，鋼鐵企業(yè)普遍面臨資金短缺、融資困難的境況，經營異常困難。
在這種環(huán)境下，出于對國家“供給側”改革的響應，象嶼股份瞄準鋼鐵產業(yè)的情況下，象嶼鋼材業(yè)務部門積極調研一線市場，主動把握工廠企業(yè)的生存發(fā)展需求。
鑒于鋼鐵行業(yè)體量大，產品流通性好，但行業(yè)周期波動明顯，鋼鐵企業(yè)存在通過上下游合作加強競爭力的需求;同時鋼鐵企業(yè)在原料采購層面往往表現(xiàn)為批次集中、金額大，單筆業(yè)務往來結算便捷，適合開展供應鏈金融業(yè)務。
象嶼股份適時提出“制造業(yè)全流程供應鏈管理服務”業(yè)務合作模式，通過模式創(chuàng)新介入上游鋼鐵企業(yè)，為其提供供應鏈金融服務，旨在降低鋼企資金成本，滿足其發(fā)展需求，由此達到強化雙方合作粘性與發(fā)展可持續(xù)性，實現(xiàn)互利共贏的目的。
② 模式解析：制造業(yè)全流程供應鏈金融服務業(yè)務模式服務
“制造業(yè)全流程供應鏈金融服務業(yè)務模式”是以供應鏈金融為抓手，為工業(yè)型企業(yè)的發(fā)展提供高品質、全方位的供應鏈管理流通服務。
針對工業(yè)型企業(yè)在資金流通較慢、融資困難且成本高昂、貨物購銷不暢等問題困擾下，難以實現(xiàn)產能擴張的困境，象嶼股份為其提供供應鏈金融服務，除了包括代采代銷、資金融通、貨權質押、資金監(jiān)管等傳統(tǒng)供應鏈金融業(yè)務，象嶼股份充分發(fā)揮物流業(yè)務、商品研究上的優(yōu)勢，為上游工廠提供金融服務，并通過提供產品市場研報，引導企業(yè)生產方向。
一方面使客戶專注生產管理、降低綜合成本，充分發(fā)揮其生產能力，并逐步實現(xiàn)產能擴張;同時象嶼股份將節(jié)約大量生產基建投資、設備購置費用以及人工費用，實現(xiàn)對制造業(yè)的介入，分享企業(yè)利潤增加值，實現(xiàn)象嶼股份與客戶間的互利共贏。
③ 主要模式與業(yè)務流程
如圖1所示，“制造業(yè)全流程供應鏈金融服務業(yè)務模式”體現(xiàn)為以下服務環(huán)節(jié)：
一是原料代采，主要涉及主料與輔料，原則上象嶼股份是一家承攬。其會允許工廠一定時間的貨款賒欠，以緩解工廠原料采購資金壓力，但需按原料實際資金占用收取代理費，并提供相應擔保，對于合作資信較好的企業(yè)可減少或免除擔保。
二是提供資金供工廠擴大產能。象嶼股份篩選一批優(yōu)質鋼鐵企業(yè)，聘請專業(yè)團隊為其定制擴大產能計劃，在工廠能提供充分擔保的情況下為其提供資金供其擴大生產，資金使用方支付的借貸資金不高于市場平均融資成本，以減小工廠用資壓力。
三是入場監(jiān)管保障融資安全。企業(yè)派遣監(jiān)管團隊入駐工廠，對關鍵性生產流程節(jié)點進行管控。同時也會對生產信息(進銷存)進行跟蹤反饋，并提供實時專業(yè)的商品信息研報供廠家及時調整生產計劃。該環(huán)節(jié)最主要的功能是確保企業(yè)自身的資金安全。
四是產品代銷，主要涉及半成品或成品。象嶼股份統(tǒng)一整合貨源，充分發(fā)揮平臺企業(yè)優(yōu)勢，對接下游優(yōu)質采購商代銷產品，并向工廠收取代銷傭金。
原則上，代銷的產品可充作臨時質押物，為采購環(huán)節(jié)的原料賒銷提供質押擔保;代銷均以象嶼股份的名義進行，貨款走也走象嶼股份專用賬戶，所售貨款可直接轉償工廠借貸，或工廠產能擴張，實現(xiàn)生產商良性循環(huán)發(fā)展。
④ 模式創(chuàng)新點
(1)收益構成。傳統(tǒng)的貿易代理主要收取資金占用費(象嶼股份對供應商和工廠付款時計息，工廠回款或成品銷售回款時停息)，而“制造業(yè)全流程供應鏈金融服務業(yè)務模式”的收益形式則比較多樣：
除了資金占用費外，還有代銷收費(成品代銷收取一定金額代理費;若替工廠代采的原料工廠不使用，委托象嶼股份轉售時，收取一定金額原料代銷費)、進口收費(工廠委托代理進口，象嶼股份收取一定金額的進口代理費)、保底條款(資金占用最低收費標準;
代銷每月最低收費標準;特定供應商或客戶最低收費標準)以及利潤分成(區(qū)分行情波段、盈利超過一定水平時象嶼股份參與分成;象嶼股份會以流動資金出資，參與利潤分配)。
(2)借貸成本。象嶼股份會篩選優(yōu)質生產企業(yè)，經過專業(yè)綜合評估后，依據資信、前景、抵押情況等因素為其提供最高限額借貸。
由于資金需求方抵押充分，加上資金的流入流出都由象嶼股份的賬戶管控，形成閉合的資金鏈條，且象嶼股份提供了一系列專業(yè)服務保障產銷安全，因而融資風險可控，因此用資方借貸成本降低，一方面有利于緩解生產企業(yè)借貸壓力，促進其發(fā)展，另一方面有利于象嶼股份業(yè)務規(guī)模擴張，形成規(guī)模效益，促進良性循環(huán)，為下一步形成聯(lián)盟鏈打下基礎。
總體來說，在“制造業(yè)全流程供應鏈金融服務模式”下，象嶼股份提供的服務更加多樣、收益更加多元、風險更加可控、貨權更加安全。
⑤ 保障措施：前期調研、經營跟蹤等分步服務
(1)事前盡調。在為工廠提供“制造業(yè)全流程供應鏈金融服務業(yè)務模式”前，要對工廠做盡職調查，以保證象嶼股份介入后的資金及貨權安全。
首先，要調查工廠的產能包括設備情況、產量、生產周期、生產配比等以保證象嶼股份提供的資金能與工廠的產能所匹配，也能判斷工廠資金占用的周期是否合理;其次，要清楚工廠的資產負債情況以及盈利能力，重點關注資金占用率、收益率及擔保率，利用客戶剩余產能，提高盈利水平及供應鏈整合能力。
(2)提供擔保。象嶼股份要求債務人或第三人簽署書面合同擔保，以覆蓋企業(yè)為工廠提供資金的風險敞口。
(3)動態(tài)跟蹤。經營情況跟蹤：市場價格、新債務情況、資金占用的合理性、銀行是否斷貸、盈利情況、債權人安撫情況、清欠等;生產及庫存跟蹤：周轉情況、產能持續(xù)情況、庫存異常、工人工資、環(huán)保及加工資質等。
象嶼股份供應鏈服務：顯著降低企業(yè)融資成本
二、“制造業(yè)全流程供應鏈金融服務模式”利處如下：
從客戶角度來看，一是獲得來做合作方的流動資金配套，緩解資金壓力，有力保障工廠的正常生產經營;
二是在獲取低息借貸資金的同時，又依靠大平臺獲取各項配套幫助，有利于工廠擴大生產;
三是釋放經營者精力，專注于產品研發(fā)及技術更新升級;
四是與國企合作，助于提升企業(yè)背景與信譽度，學習國企管理理念，提升企業(yè)管理水平與效率;
從公司角度來看，一是通過代采與代銷服務，實現(xiàn)規(guī)模和利潤雙突破，同時保證業(yè)務合作的粘性與可持續(xù);
二是有效介入產業(yè)鏈上游，利于把握市場脈搏，促進貿易板塊機會判斷與捕捉;
三是帶動股份旗下綜合物流業(yè)務發(fā)展，如國際航運、國內運輸等;四是通過復制供應鏈金融模式，擴大公司影響力，并形成規(guī)模效益。
在“制造業(yè)全流程供應鏈管理服務業(yè)務模式”下，象嶼股份提供供應鏈金融服務，使工廠融資成本顯著低于中國中小企業(yè)21.9%的平均融資成本，緩解工廠資金壓力，便于工廠擴張;
象嶼股份協(xié)助工廠盤活優(yōu)質產能，使其平均開工率從原來的30%以下穩(wěn)步提升至70%以上、平均產銷率從原來的60%以下提升至85%以上、平均凈利率從原來的微利甚至虧損提升至10%以上，真正實現(xiàn)產供銷一體化和供需精準匹配。
此外，在幫助客戶創(chuàng)造財富成就夢想的同時，公司也分享了供應鏈價值增值收益，運營資金平均年化凈收益率遠超傳統(tǒng)資金型純代理業(yè)務，并且有效帶動綜合物流服務的協(xié)同發(fā)展。
三、持續(xù)深耕：利用區(qū)塊鏈等新技術提高在國內服務占比
目前，象嶼股份通過制造業(yè)全流程供應鏈金融服務實現(xiàn)了業(yè)務升級，也取得了不錯的實施效果，后續(xù)也將不斷前行，繼續(xù)發(fā)展供應鏈金融業(yè)務。
一方面，繼續(xù)尋找篩選技術領先、生產管理規(guī)范、擁有資源渠道、風控基礎較好的核心優(yōu)質客戶，在全國范圍內復制制造業(yè)全流程供應鏈金融業(yè)務模式，區(qū)域上主要考慮向華北(因河北、天津鋼廠眾多且較為集中，易于拓展及進行資源整合)、華南(華南是鋼材、不銹鋼、鋁產品的主要終端集散地)拓展;產品上向農副產品(米面糧油)、聚酯、紡織化纖、木材等多品種拓展，實現(xiàn)供應鏈金融產品和服務的對象更加多樣化。
另一方面，探索引入區(qū)塊鏈相關概念與技術，在私有鏈的基礎上將目前行業(yè)內的合作企業(yè)進行整合，在各單獨產業(yè)中發(fā)展聯(lián)盟鏈，實現(xiàn)資信互通，再逐步拓展聯(lián)盟鏈成員規(guī)模，初步實現(xiàn)聯(lián)盟鏈內部利益共享，嘗試建立一個連接政府、企業(yè)、銀行、個體的公有鏈體系，幫助工廠打通融資機構資金端渠道。
四、線上供應鏈金融與制造業(yè)如何結合?
隨著制造業(yè)供應鏈的生態(tài)化發(fā)展，供應鏈上的參與主體越來越多樣化，為制造業(yè)供應鏈服務的金融體系也漸漸從原來的要素特征走向了生態(tài)化。
線上供應鏈金融為制造業(yè)帶來的變化：引領“個體制造”和“柔性生產”。這些產業(yè)生態(tài)、金融生態(tài)和創(chuàng)新主體通過良性互動，不斷推動互聯(lián)網供應鏈金融+制造業(yè)的轉型變革。
1、供應鏈金融創(chuàng)新產品
在互聯(lián)網供應鏈金融階段，金融生態(tài)是一種復雜的高度鏈接的金融網絡結構，在結構、產品、環(huán)境要素上，金融生態(tài)呈現(xiàn)出多耦合狀況，各個要素共同推動了金融生態(tài)的發(fā)展，多產品融合的互聯(lián)網供應鏈金融不僅有擔保、保理、質押、抵押、票據等傳統(tǒng)供應鏈金融產品，也有信托、第三方支付、風險投資、眾籌、資產證券化等新型金融產品，這些產品間的組合協(xié)同，產生了創(chuàng)新性的金融活動。
當前，全球經濟增速放緩，制造業(yè)正在探尋一條基于數字互聯(lián)網技術的新興制造業(yè)經濟，在傳統(tǒng)大規(guī)模、工業(yè)化制造業(yè)生產流水線作業(yè)下，個性化定制和小批量制造難以實現(xiàn)，但是借助互聯(lián)網、物聯(lián)網、大數據、云計算、開放硬件平臺的互聯(lián)網供應鏈金融的運用，通過集合眾人智慧、按需設計、自我制造、個性生產的新興工業(yè)體系，制造業(yè)正在向分散式和扁平式的方向發(fā)展。
線上供應鏈金融支持的每個制造作業(yè)點都可能成為一個微型制造工廠，即“個體制造”，這就是互聯(lián)網供應鏈金融引領制造業(yè)振興和煥發(fā)生機的一項重大變革。
互聯(lián)網供應鏈金融對制造業(yè)帶來的變革類似于互聯(lián)網給零售業(yè)帶來的轉變，未來的制造業(yè)將是客戶選擇商家(C2B)模式與“柔性生產”的結合，從一個線性、確定的世界走向不確定、流動、網狀的世界，以銷定產、滿足柔性需求的C2B模式將成為主導，線性、固化的供應鏈也將向柔性的協(xié)同價值網不斷演化，創(chuàng)意為先的生產模式與電子商務C2B模式的結合也會顛覆傳統(tǒng)流水線生產形式，就像未來人人都有可能擁有個性化的定制智能手機。
2、線上供應鏈金融的創(chuàng)新服務：制造業(yè)“典當”式融資
制造行業(yè)商品和貿易交易量很大，產業(yè)鏈上的供應商企業(yè)往往缺乏足夠的資金，來支撐其為上下游企業(yè)提供所需的大量原材料、設備、零部件等，而供應商企業(yè)資金鏈斷裂所造成的運營困境，會給整個制造業(yè)供應鏈運行帶來負面影響，從而降低效率。
為了保證制造業(yè)供應鏈高速運轉，市場機制對金融服務提出更高要求，以貨物或原材料在線交易記錄為信用抵押物的互聯(lián)網供應鏈金融貸款創(chuàng)新服務模式的出現(xiàn)，即制造業(yè)“典當”式融資，使大量制造業(yè)中小型供應商企業(yè)擺脫了對第三方擔保和不動產抵押的依賴，突破了從傳統(tǒng)銀行機構融資困難的瓶頸。
制造業(yè)“典當”式融資的互聯(lián)網供應鏈金融貸款創(chuàng)新服務，是中小型供應商企業(yè)為了解決資金缺口，尋求供應鏈中掌握核心科技的企業(yè)與第三方物流企業(yè)，以便協(xié)作幫助從金融機構獲得融資的優(yōu)質途徑。
線上供應鏈金融平臺以第三方物流企業(yè)和核心企業(yè)的信譽為保障，為制造業(yè)中小型供應商企業(yè)購買原材料、設備和零部件提供貸款，第三方物流企業(yè)實時監(jiān)控質押品的狀態(tài)，并為互聯(lián)網金融機構提供必要信息，中小型供應商企業(yè)只需支付部分貨款，就可以從第三方物流企業(yè)贖回原材料、設備和零部件。
在傳統(tǒng)制造業(yè)供應鏈模式下，第三方物流企業(yè)只需要承擔運輸、倉儲、裝卸等功能，而在互聯(lián)網供應鏈金融模式下，第三方物流企業(yè)和核心企業(yè)還要對制造業(yè)上下游供應商、經銷商的籌融資發(fā)揮巨大作用。
3、制造業(yè)“典當”式融資的互聯(lián)網供應鏈金融貸款創(chuàng)新服務模式主要包括三種：
1)存貨質押;
2)倉單質押;
3)存貨+倉單質押。
這三種制造業(yè)“典當”式融資模式的互聯(lián)網供應鏈金融創(chuàng)新服務，不僅解決了制造業(yè)中小企業(yè)的融資難問題，而且有效降低了銀行的貸款風險，也成為第三方物流企業(yè)新的利潤增長點。
4、線上供應鏈金融支持制造業(yè)轉型
互聯(lián)網供應鏈金融產品的研發(fā)更貼近產業(yè)鏈。制造業(yè)領域本身具有產業(yè)鏈化趨勢，互聯(lián)網供應鏈金融應和產業(yè)鏈結合起來?；ヂ?lián)網供應鏈金融是金融機構以核心企業(yè)為參考對象，根據鏈條上各個企業(yè)所處的地位，為其提供金融解決方案?；ヂ?lián)網供應鏈金融只有立足于制造業(yè)產業(yè)鏈，才能推出更符合產業(yè)鏈需求的產品和服務。
不同產業(yè)鏈之間的交易模式差別很大，各個產業(yè)鏈上企業(yè)的需求也不同?；ヂ?lián)網金融機構應該圍繞產業(yè)鏈本身做金融產品或服務，如文化產業(yè)，互聯(lián)網金融機構應該關注產業(yè)鏈的上下游，上游尋找文化資源，下游尋找終端客戶，為用戶設計如應收賬款融資、存貨融資、抵押融資、預付款融資等結構化融資方案。
互聯(lián)網供應鏈金融通過采用數據交易質押代替銀行傳統(tǒng)抵押的授信思維模式，將徹底解決制造業(yè)中小企業(yè)融資難和融資貴問題?；ヂ?lián)網供應鏈金融隨著信息通訊技術(ICT )的發(fā)展，在互聯(lián)網、大數據、物聯(lián)網的推動下，促使中國制造業(yè)走向工業(yè)4.0。
所謂工業(yè)4.0，就是互聯(lián)網+制造，即智能型供應鏈。這是德國在2013年漢諾威工業(yè)展博會上所提出的概念。美國稱之為工業(yè)互聯(lián)網，我國稱之為中國制造2025。這三者的本質是一樣的，其核心就是發(fā)展新型智能制造和服務的商業(yè)模式。
工業(yè)4.0也將成為整個中國的時代性革命，它將“中國制造”推向“中國創(chuàng)造”轉型。工業(yè)4.0是制造業(yè)在技術、產品、模式、業(yè)態(tài)、組織等方面的創(chuàng)新，其最重要的特征便是從大規(guī)模生產轉向個性化定制。工業(yè)4.0的主要支柱有：工業(yè)物聯(lián)網、云計算、工業(yè)大數據、工業(yè)機器人、3D打印、知識工作自動化、工業(yè)網絡安全、虛擬現(xiàn)實、人工智能等。
5、“數據質押”將是制造業(yè)線上供應鏈金融采用的通行模式
在工業(yè)4.0環(huán)境里，信息物理融合系統(tǒng)(CPS)可以用來進一步管理巨量數據，利用機器的互聯(lián)性達到設備的智能化、彈性化并自動校驗，同時，借由巨量數據和云計算相結合，導出新型的信息運用模式，帶來智能變革。
制造業(yè)互聯(lián)網供應鏈金融在CPS智能化運用中，互聯(lián)網金融機構通過傳感器與移動設備，利用云計算、移動技術、社交和大數據挖掘，多維度分析客戶并控制金融風險。制造業(yè)互聯(lián)網供應鏈金融的核心，就是獲取和分析數據。
通過“數據質押”，對第一還款來源的安全性進行預測和管理，互聯(lián)網金融機構能夠實時掌握企業(yè)真實的商流、物流和資金流等數據，通過對信息的分析和提煉，全方位判斷第一還款來源的安全性，從源頭上防范信貸風險。
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