- 企業(yè)
- 供應(yīng)
- 求購
- 資訊
在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)與金融持續(xù)改革轉(zhuǎn)型的大背景下，供應(yīng)鏈金融的異軍突起備受矚目。特別是受到產(chǎn)融結(jié)合、脫虛向?qū)嵉恼咭龑?dǎo)，供應(yīng)鏈金融憑借著自身對于資金端與資產(chǎn)端的有效連接以及對實體經(jīng)濟(jì)強(qiáng)大的刺激與賦能作用，正在迅速成為振興實體經(jīng)濟(jì)與推動產(chǎn)業(yè)升級的重要抓手。
近兩年，得益于宏觀政策的利好，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)一片繁榮。除了傳統(tǒng)的商業(yè)銀行外，行業(yè)龍頭、B2B平臺、外貿(mào)綜合服務(wù)平臺、物流公司、金融科技、信息化服務(wù)商等都在爭先恐后地往供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域滲透，一個新的風(fēng)口已日漸興起
一供應(yīng)鏈金融的風(fēng)口已成
供應(yīng)鏈金融是產(chǎn)業(yè)資本與金融資本融合的產(chǎn)物，不同于傳統(tǒng)金融“基于金融而金融”的范式，供應(yīng)鏈金融真正實現(xiàn)了“從產(chǎn)業(yè)中來，到金融中去”，給現(xiàn)代金融服務(wù)的發(fā)展帶來了新的思路。
說到供應(yīng)鏈金融，不能不提的就是中小微企業(yè)。眾所周知，作為國民經(jīng)濟(jì)主體中數(shù)量最多也最具活力的企業(yè)群體，中小微企業(yè)在帶動就業(yè)與發(fā)展經(jīng)濟(jì)上做出了重要貢獻(xiàn)。然而出于種種原因，中小微企業(yè)的融資難與融資貴一直都是經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展中的“老大難”。而供應(yīng)鏈金融的問世為解決中小微企業(yè)的融資困境提供了解題之匙。具體來說，供應(yīng)鏈金融是以核心企業(yè)為出發(fā)點，格外重點關(guān)注圍繞在核心企業(yè)上下游的中小企業(yè)融資訴求，通過供應(yīng)鏈系統(tǒng)信息、資源等有效傳遞，幫助企業(yè)盤活流動資產(chǎn)，提高生產(chǎn)效率，進(jìn)而實現(xiàn)供應(yīng)鏈上各個企業(yè)的共同發(fā)展與可持續(xù)經(jīng)營。
也正因為如此，眼下發(fā)展供應(yīng)鏈金融可謂正當(dāng)其時。另外，國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，2016年我國規(guī)上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款凈額為12.6萬億元，但我國商業(yè)保理業(yè)務(wù)量卻僅有5000億元，這也恰恰印證著供應(yīng)鏈金融行業(yè)的廣闊發(fā)展空間與巨大潛力。按照市場預(yù)測，到2020年，我國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模將接近15萬億元，前景可期。
二傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的四大痛點
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展與市場的不斷放開，讓供應(yīng)鏈金融的參與主體與融資渠道更加多元化，信息流轉(zhuǎn)效率也大大提升，行業(yè)活力與日俱增。然而，對于傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融行業(yè)來說，仍有四個棘手的問題存在：
其一，企業(yè)無法自證償還能力。傳統(tǒng)模式下，融資人主體信用評審是無法繞過的一個環(huán)節(jié)。中小企業(yè)受制于管理水平、經(jīng)營規(guī)模等因素，往往很難獲得較高的信用評級，給應(yīng)收賬款質(zhì)押融資造成了非貿(mào)易因素的干擾。
其二，交易本身的真實性難以驗證。在倉單質(zhì)押等場景中，頻發(fā)偽造虛假倉單騙貸的案件，各個環(huán)節(jié)的真實性、可靠性存疑。為了防止企業(yè)之間相互勾結(jié)，篡改交易信息，金融機(jī)構(gòu)一般不會直接采信企業(yè)提供的信息，因而需要投入額外的人力物力校驗信息的真實性，導(dǎo)致風(fēng)控成本增加。
其三，信息相互割裂，無法共享。在傳統(tǒng)模式下，供應(yīng)鏈中各個參與方之間的信息相互割裂，無法共享，致使信任無法傳遞。
其四，履約風(fēng)險無法有效控制。供應(yīng)商和買方之間、融資方和金融機(jī)構(gòu)之間的支付和結(jié)算受限于各參與主體的契約精神和履約意愿，尤其是涉及多級供應(yīng)商結(jié)算時，易出現(xiàn)挪用、惡意違約或操作風(fēng)險。
以上四個痛點，亟待新技術(shù)的加持來克服解決。此時，區(qū)塊鏈技術(shù)的成熟，帶來了完美的解決方案，而“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”的模式，也成為保障供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)更安全高效的新模式。
三區(qū)塊鏈如何賦能供應(yīng)鏈金融：以平安壹賬通壹企鏈平臺為例
信用是金融的核心，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融中存在的種種問題，歸根結(jié)底都逃不開“信用”二字。而區(qū)塊鏈技術(shù)作為一種分布式存儲技術(shù)，天然具有信息不易被篡改、去中心化、開放化、可視化等特征，這些剛好可以有效解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融中的諸多痛點，助力供應(yīng)鏈金融突破瓶頸，創(chuàng)新發(fā)展。
區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式
具體而言，區(qū)塊鏈技術(shù)將從以下四方面為供應(yīng)鏈金融賦能。
(一) 共識算法解決信任問題
區(qū)塊鏈的共識算法使上鏈的數(shù)據(jù)都自帶時間戳，以此來保證數(shù)據(jù)不易被篡改，即便篡改了某個節(jié)點的數(shù)據(jù)，也會留下可供追查的痕跡。這就確保了信息記錄的可追溯性和防篡改性，從而解決節(jié)點間相互信任的問題。
平安壹企鏈平臺就是將區(qū)塊鏈中的共識算法技術(shù)應(yīng)用到供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，其將線下交易鏈的信息快速線上化,實現(xiàn)智能連接,并建立具有隱私保護(hù)的可信數(shù)據(jù)。其特有的零知識認(rèn)證技術(shù)打破了傳統(tǒng)信貸審核門檻,避免多方信息不對稱,鏈上可信的小微企業(yè)被金融機(jī)構(gòu)拒之門外的情況出現(xiàn)，從而使壹企鏈平臺具備從底層技術(shù)、智能合約平臺、電子化支付憑證、區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)同步等多個角度分析平臺的“多級穿透”能力。
區(qū)塊鏈共識機(jī)制能夠保證交易的真實性以及債權(quán)憑證的有效性，這便解決了金融機(jī)構(gòu)對信息被篡改的顧慮，一定程度上解決了中小型企業(yè)自身信譽(yù)及信息不完善導(dǎo)致融資難的問題。
(二)智能合約防范履約風(fēng)險
所謂智能合約，是指一個自動執(zhí)行區(qū)塊鏈上合約條款的計算機(jī)程序。通過智能合約的加入，貿(mào)易行為中交易各方即可如約履行自身義務(wù)，確保交易順利可靠地進(jìn)行下去，而鏈條上的各方資金清算路徑固化，可以有效管控履約風(fēng)險。
平安壹企鏈平臺在智能合約技術(shù)基礎(chǔ)上打造了智能交易系統(tǒng)。其通過區(qū)塊鏈技術(shù)高效鏈接交易各方，驗證基礎(chǔ)交易信息、避免虛假交易;該系統(tǒng)可以自動、快速、準(zhǔn)確完成并監(jiān)控資金在全鏈條各交易方之間的流轉(zhuǎn)，確保資金閉環(huán)、三流同步;在控貨方面，其可以監(jiān)控貨物在倉儲及物流機(jī)構(gòu)的進(jìn)出、庫存變化、避免貨物脫控風(fēng)險;在單據(jù)信息方面，系統(tǒng)可以自動驗證交易單據(jù)，如訂單、發(fā)票、運單、倉單等文件在各交易方之間的傳輸，確保線上線下交易一致性。
正是由于智能合約技術(shù)的引入，供應(yīng)鏈金融三流合一的難題得以徹底解決，極大地降低了供應(yīng)鏈金融的交易成本、運營成本以及風(fēng)險成本，極大提升了多主體間的聯(lián)動配合效率，為供應(yīng)鏈金融的普惠化創(chuàng)造了技術(shù)條件。
(三)實現(xiàn)多層級信用傳遞
在供應(yīng)鏈鏈條上，經(jīng)常會有多層供應(yīng)銷售的關(guān)系，但在供應(yīng)鏈金融中，核心企業(yè)的信用往往只能覆蓋到直接與其有貿(mào)易往來的一級供應(yīng)商和一級經(jīng)銷商，無法傳遞到更需要金融服務(wù)的上下游兩端的中小企業(yè) 。而區(qū)塊鏈平臺的搭建，能夠打通各層級之間的交易壁壘，從而實現(xiàn)對與核心企業(yè)沒有直接交易遠(yuǎn)端企業(yè)的信用傳遞，將其納入供應(yīng)鏈金融的服務(wù)范疇當(dāng)中。
例如平安壹賬通與福田汽車聯(lián)合打造的區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融平臺“福金All-Link系統(tǒng)”,就是利用金融壹賬通領(lǐng)先的區(qū)塊鏈技術(shù),共同打造汽車供應(yīng)鏈金融解決方案,壹賬通為福田汽車定制“福金通數(shù)字憑證”,成功解決了福田汽車上下游多級供應(yīng)商和經(jīng)銷商的融資難題,幫助福田汽車高效實現(xiàn)資金管理。
當(dāng)前，供應(yīng)鏈金融的重要信用基礎(chǔ)還是核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)信用，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融只是打通了核心企業(yè)的兩端，但是如果想讓鏈條上更多的小微企業(yè)受益就離不開區(qū)塊鏈技術(shù)的加持，核心企業(yè)正在被區(qū)塊鏈技術(shù)重新定義。
(四)推動多主體更好地合作
供應(yīng)鏈金融圍繞核心企業(yè)，覆蓋其上下游中小微企業(yè)，這需要商業(yè)銀行、保理公司等資金端的支持，物流、倉儲等企業(yè)的參與，以及企業(yè)信息技術(shù)服務(wù)、金融科技服務(wù)等。在多主體參與的環(huán)境中，協(xié)作是良好運轉(zhuǎn)的核心，但協(xié)作的基礎(chǔ)是信任與利益分配。為此，作為一種信息可追蹤與不可修改的分布式賬本，區(qū)塊鏈技術(shù)為各參與方提供了平等協(xié)作的平臺，能夠大大降低機(jī)構(gòu)間信用協(xié)作風(fēng)險和成本。各主體基于鏈上的信息，可以實現(xiàn)數(shù)據(jù)的實時同步與實時對賬，從而降低合作成本，提高履約效率。
由于供應(yīng)鏈金融金融的體量巨大，小微企業(yè)客戶眾多，單靠一家金融機(jī)構(gòu)難以形成合力，因此生態(tài)化是解決小微企業(yè)融資難題的必由之路。平安壹企鏈平臺組合多家銀行的信貸能力，組合不同的風(fēng)險偏好，對單個核心企業(yè)鏈上客戶金融服務(wù)的覆蓋率會大大提高。壹企鏈通過區(qū)塊鏈技術(shù)把多家銀行組合到一起，匹配不同融資信息，更快更多面的覆蓋下游企業(yè)業(yè)務(wù)，增強(qiáng)上游的核心企業(yè)的融資服務(wù)。壹企鏈將政府小企業(yè)管理平臺上的流量進(jìn)行了整理集聚，然后進(jìn)行智能化分發(fā)，為中小銀行精準(zhǔn)對接小微企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶。壹企鏈平臺還致力于幫助地區(qū)性銀行提升對當(dāng)?shù)佚堫^的供應(yīng)鏈金融服務(wù)能力，幫助地區(qū)性銀行提升競爭力，普惠地區(qū)中小企業(yè)集群。此外，壹企鏈平臺通過跨境電子憑證連接不同海外貿(mào)融平臺，支持跨境貿(mào)易，打造國際貿(mào)易金融線上新場景。
由此可見，區(qū)塊鏈技術(shù)是多主體合作的最佳粘合劑，其能夠匯聚生態(tài)內(nèi)機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢資源共，實現(xiàn)資源互補(bǔ)，形成服務(wù)小微企業(yè)的合力。
結(jié)語
綜上所述，在區(qū)塊鏈等新興金融科技的全面賦能下，中國的供應(yīng)鏈金融前景一片光明。包括平安壹賬通在內(nèi)的金融科技新勢力力圖將金融科技的最新成果應(yīng)用到供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，有效提高企業(yè)間的連接效率,促進(jìn)行業(yè)間良性發(fā)展,真正讓壹企鏈金融+科技雙重利刃有的放矢,成為商業(yè)企業(yè)及中小銀行彎道超車的加速器，形成解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題的強(qiáng)大合力。相信在這股強(qiáng)大的科技力量推動下，中國的小微企業(yè)難、融資貴難題將得到根本性解決。
評論區(qū)
