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在銀保監(jiān)會發(fā)文強調(diào)高壓監(jiān)管的第二天，上周五中信銀行因13項違規(guī)事由收到高達2000多萬元罰單，為今年金額最大的罰單。與此同時，農(nóng)商行系統(tǒng)也在一天內(nèi)密集收到14張罰單，包括紫金農(nóng)商行在內(nèi)的7家銀行及相關(guān)責(zé)任人被罰，罰沒總額超過600萬，部分銀行今年已是數(shù)次受罰。
地方金融機構(gòu)成重災(zāi)區(qū)
農(nóng)商行集中被罰
銀保監(jiān)會網(wǎng)站顯示，這一批受罰的農(nóng)商系統(tǒng)銀行中，包含一家上市銀行(紫金農(nóng)商行)、一家地級農(nóng)商行(鄂爾多斯農(nóng)商行)以及五家縣級農(nóng)商行/農(nóng)信社——位于內(nèi)蒙古的陜壩農(nóng)商行、科爾沁右翼中旗農(nóng)信聯(lián)社;位于四川的涼山農(nóng)商行冕寧支行;位于江蘇的大豐農(nóng)商行、沛縣農(nóng)商行。
從處罰內(nèi)容來看，紫金農(nóng)商行收到其中最大一筆罰單，合計被罰188.8萬元，科爾沁右翼中旗農(nóng)信聯(lián)社緊隨其后，被罰沒162.44萬元。七家銀行合計被罰沒566.24萬元，另有至少7名相關(guān)責(zé)任人員被處于5萬到6萬元不等的罰款，鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行張增強被禁業(yè)三年。
從處罰事由來看，違規(guī)放貸是主要原因。涼山農(nóng)商行冕寧支行、科爾沁右翼中旗農(nóng)信聯(lián)社、沛縣農(nóng)商行、鄂爾多斯農(nóng)商行四家銀行因此被罰。而“吃下”最大罰單的紫金農(nóng)商行則同時違反了《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《中華人民共和國票據(jù)法》和《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》三項規(guī)定。
鄂爾多斯農(nóng)商行今年多次被罰
原董事長已被逮捕
此番被銀保監(jiān)會披露“因采取委托送達、郵寄送達等方式無法送達決定書”而公告禁業(yè)三年的張增強，是鄂爾多斯農(nóng)商行前董事長。事實上，他已經(jīng)在去年底因涉嫌行賄罪、非國家工作人員受賄罪、違法發(fā)放貸款罪被決定逮捕。在他的治下，鄂爾多斯農(nóng)商行已經(jīng)牽涉進幾起案件中，今年來已頻頻收到罰單。
時間回溯到5月17日、21日，鄂爾多斯銀保監(jiān)分局接連發(fā)布3條處罰信息(鄂銀保監(jiān)罰決字〔2019〕1號、2號、3號)，鄂爾多斯農(nóng)商行因“存在違規(guī)辦理商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的違規(guī)行為，被沒收違法所得86萬元，并處罰款258萬元;該行又因簽發(fā)無真實貿(mào)易背景承兌匯票、未按規(guī)定報告重大突發(fā)事件兩項，分別被罰35萬元。
5月27日，鄂爾多斯銀保監(jiān)分局又連發(fā)5張罰單直指鄂爾多斯農(nóng)商行貸款“三查”制度執(zhí)行不到位、未嚴格執(zhí)行案件信息報送制度等違法違規(guī)行為，共計罰沒84萬元。此次，張增強收到的已經(jīng)是鄂爾多斯銀保監(jiān)分局今年開給鄂爾多斯農(nóng)商行的第九張罰單。
此外，其它被罰的銀行中，今年2月，涼山農(nóng)商行風(fēng)險合規(guī)負責(zé)人的任職資格申請，因風(fēng)險管理能力不達標而慘遭被否。而在兩個月前，剛上市未滿半年的紫金農(nóng)商行公告稱，副董事長黃維平因個人原因，正在配合有關(guān)部門調(diào)查，不能正常履職。
銀保監(jiān)會重申高壓監(jiān)管
違規(guī)貸款是重災(zāi)區(qū)
8月8日，銀保監(jiān)會在官網(wǎng)發(fā)布公告表示，2017年至2019年一季度，銀保監(jiān)會系統(tǒng)嚴厲查處違法違規(guī)行為，有效規(guī)范市場秩序，促進行業(yè)健康發(fā)展，共作出行政處罰決定11735份，罰沒總計59.41億元，罰沒金額超過了之前10年的總和。
在銀保監(jiān)會發(fā)文的第二日，中信銀行收到了高達2000多萬元的今年最大一筆罰單，同時，7家農(nóng)商系統(tǒng)銀行密集受罰，其中因違法放貸收到罰單的占比超過半數(shù)，這也凸顯出銀保監(jiān)系統(tǒng)對放貸領(lǐng)域的高壓監(jiān)管態(tài)勢。
據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來，銀保監(jiān)會、各地銀保監(jiān)局及分局已開出近1600張罰單，其中違法違規(guī)發(fā)放貸款成為重災(zāi)區(qū)。而作為今年來重點監(jiān)管的房貸，也成為違法違規(guī)放貸的重點領(lǐng)域，主要包含“繞道同業(yè)、購買資管產(chǎn)品等手段向房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放貸款已形成風(fēng)險”、“消費貸被挪用支付購房款”、“房地產(chǎn)信貸管理不嚴格”、“違規(guī)向房地產(chǎn)企業(yè)提供融資”等案由。
巧合的是，2019年的首份“涉房”罰單即是發(fā)給了農(nóng)商系統(tǒng)銀行唐河縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，案由正是房地產(chǎn)領(lǐng)域的違規(guī)放貸。該銀行因通過繞道同業(yè)、購買資管產(chǎn)品等手段向房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放貸款已形成風(fēng)險，被罰款60萬元。
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