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11月20日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)關(guān)于《強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)和政策支持，不斷提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效》的通知，并表示，做好小微企業(yè)金融服務(wù)，是穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)就業(yè)、惠民生的重要舉措。
為緩解小微企業(yè)融資難融資貴局面，近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)從體制機(jī)制、信貸投放、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面出臺(tái)了近30項(xiàng)政策文件，并聯(lián)動(dòng)相關(guān)部門(mén)，合力優(yōu)化小微金融外部環(huán)境。包括推進(jìn)機(jī)構(gòu)體制機(jī)制建設(shè)，豐富供給體系;突出激勵(lì)引導(dǎo)，制定差異化的監(jiān)管政策和指標(biāo);鼓勵(lì)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，提升服務(wù)效率;做實(shí)監(jiān)管督導(dǎo)，切實(shí)加大信貸投放力度;加強(qiáng)引導(dǎo)規(guī)范，推動(dòng)降低小微企業(yè)融資成本;強(qiáng)化部門(mén)聯(lián)動(dòng)，形成政策合力。
總體來(lái)看，在監(jiān)管和相關(guān)部門(mén)綜合統(tǒng)籌的政策支持、激勵(lì)、督導(dǎo)下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)力，在緩解小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問(wèn)題方面取得了積極成效，小微企業(yè)金融服務(wù)取得了增量、擴(kuò)面、穩(wěn)定價(jià)、控風(fēng)險(xiǎn)平衡發(fā)展的成果，正走上高質(zhì)量發(fā)展的軌道。
首先，是融資覆蓋面不斷擴(kuò)大，截至2019年三季度末，單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)2086.4萬(wàn)戶，較年初增加363.16萬(wàn)戶。
其次，信貸投放顯著增長(zhǎng)。截至2019年三季度末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額36.39萬(wàn)億元，其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額11.31萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)20.81%，比各項(xiàng)貸款增速高10.9個(gè)百分點(diǎn)。
與此同時(shí)，降利減費(fèi)成果較為顯著，在2018年推動(dòng)降低銀行業(yè)小微企業(yè)貸款利率工作的基礎(chǔ)上，2019年普惠型小微企業(yè)貸款利率總體呈穩(wěn)中有降態(tài)勢(shì)。前三季度新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率6.75%，比2018年全年平均水平下降0.64個(gè)百分點(diǎn);不良貸款率同樣控制在合理水平，普惠型小微企業(yè)貸款不良率3.56%，貸款質(zhì)量總體穩(wěn)定;銀行服務(wù)小微企業(yè)效率不斷提升。
銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，下一步，將堅(jiān)持以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，著力做好以下七個(gè)方面工作。
一是增加金融機(jī)構(gòu)的有效供給，引導(dǎo)銀行持續(xù)下沉客戶群體，提升金融服務(wù)覆蓋面，增加小微企業(yè)信貸投放。
二是加大結(jié)構(gòu)性降成本力度，引導(dǎo)銀行貸款利率繼續(xù)保持在合理水平，規(guī)范銀行服務(wù)收費(fèi)，同時(shí)會(huì)同有關(guān)部門(mén)發(fā)揮國(guó)家融資擔(dān)?；鸬淖饔茫龑?dǎo)降低融資擔(dān)保費(fèi)率。
三是持續(xù)完善銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制，指導(dǎo)銀行細(xì)化授信盡職免責(zé)和差異化考核激勵(lì)，健全基層“敢貸、愿貸”的專業(yè)化機(jī)制。
四是推動(dòng)商業(yè)銀行貸款方式變革，督促銀行以提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力為立足點(diǎn)，注重審核第一還款來(lái)源，減少對(duì)抵質(zhì)押品的過(guò)度依賴，逐步提高信用貸款占比，完善推廣續(xù)貸業(yè)務(wù)，緩解資金周轉(zhuǎn)難題。
五是推動(dòng)建立健全信用信息共享機(jī)制，推廣完善以線上直連方式運(yùn)用涉稅數(shù)據(jù)信息、為小微企業(yè)提供金融服務(wù)的“銀稅互動(dòng)”模式，用好全國(guó)信用信息共享平臺(tái)、國(guó)際貿(mào)易“單一窗口”平臺(tái)等企業(yè)信息資源，探索破解銀企信息不對(duì)稱難題。
六是構(gòu)建監(jiān)管考核長(zhǎng)效機(jī)制，研究制定小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管考核評(píng)價(jià)體系，對(duì)銀行服務(wù)小微企業(yè)的工作進(jìn)行綜合全面評(píng)價(jià)，形成系統(tǒng)化、制度化、規(guī)范化的考核評(píng)估機(jī)制。
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