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相比于其他金融機(jī)構(gòu)，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司因身處集團(tuán)內(nèi)部，熟悉集團(tuán)的發(fā)展戰(zhàn)略與產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，具有較強(qiáng)的信息獲取能力，因而在產(chǎn)融結(jié)合、服務(wù)實(shí)體企業(yè)上具有先天優(yōu)勢(shì)。
在政策層面，監(jiān)管部門支持財(cái)務(wù)公司在產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)方面的改革創(chuàng)新，提高企業(yè)集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力。
經(jīng)過(guò)多年探索，財(cái)務(wù)公司更加注重產(chǎn)業(yè)鏈中企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的協(xié)同融合，加強(qiáng)探索產(chǎn)業(yè)鏈各主體相互之間的合作，產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)取得了較快發(fā)展。
“數(shù)”看產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展成果
因產(chǎn)業(yè)鏈中的企業(yè)是集團(tuán)與成員單位的重要客戶，其金融需求能否得到有效滿足，對(duì)于集團(tuán)的發(fā)展至關(guān)重要，因而發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融得到了財(cái)務(wù)公司的廣泛重視。全行業(yè)經(jīng)過(guò)多年的探索與發(fā)展，在相關(guān)政策的鼓勵(lì)與引導(dǎo)下，取得了顯著實(shí)效。
據(jù)《中國(guó)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司行業(yè)發(fā)展報(bào)告(2018)》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2017年，全行業(yè)為服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)提供的融資規(guī)模達(dá)到了559.8億元。在延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)方面，共有42家財(cái)務(wù)公司開(kāi)展了相關(guān)業(yè)務(wù)，累計(jì)辦理金額達(dá)704.59億元，同比增長(zhǎng)66.27%。
產(chǎn)業(yè)鏈金融的一大主要目標(biāo)就是幫扶小微企業(yè)，力爭(zhēng)做好對(duì)集團(tuán)上下游產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)外金融服務(wù)的全覆蓋，助力產(chǎn)業(yè)鏈良性健康發(fā)展。根據(jù)監(jiān)管要求，目前，符合條件的財(cái)務(wù)公司經(jīng)備案審批后，可開(kāi)展的延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)包括了“一頭在外”的票據(jù)貼現(xiàn)和應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)，即服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上游企業(yè)的金融業(yè)務(wù)。
據(jù)《報(bào)告》顯示，2017年全年，財(cái)務(wù)公司行業(yè)“一頭在外”票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)累計(jì)發(fā)生額達(dá)到了581.45億元;“一頭在外”應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)累計(jì)發(fā)生額達(dá)123.14億元。
另外一類則是包括消費(fèi)信貸、融資租賃等服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈下游企業(yè)的金融業(yè)務(wù)。從財(cái)務(wù)公司行業(yè)各相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況來(lái)看，去年全年共有15家財(cái)務(wù)公司開(kāi)展了消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，總規(guī)模達(dá)1068.19億元;共有28家財(cái)務(wù)公司開(kāi)展了買方信貸業(yè)務(wù)，累計(jì)金額達(dá)2032.96億元，而開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)公司相對(duì)較少，在2017年僅有5家，業(yè)務(wù)規(guī)模為38.37億元。
加大力度“輸血”小微企業(yè)
自延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)試點(diǎn)放寬以來(lái)，各財(cái)務(wù)公司對(duì)于產(chǎn)業(yè)鏈上下游金融服務(wù)，特別是對(duì)上游小微企業(yè)相關(guān)金融業(yè)務(wù)的全方位嘗試與拓展，是財(cái)務(wù)公司綜合金融創(chuàng)新與服務(wù)能力提升的重要展現(xiàn)。
事實(shí)上，在產(chǎn)業(yè)鏈上與集團(tuán)成員企業(yè)有著產(chǎn)、供、銷關(guān)系的小微企業(yè)眾多，普遍面臨著融資難、融資貴的問(wèn)題。財(cái)務(wù)公司通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)，將上下游的中小微企業(yè)與成員單位協(xié)同起來(lái)，在提供大量資金支持緩解其融資難題的同時(shí)，能夠合理介入全產(chǎn)業(yè)鏈當(dāng)中，有效盤活資金、整合資源，改善產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境，保持供應(yīng)鏈穩(wěn)定，提升集團(tuán)的競(jìng)爭(zhēng)力。
如中興通訊財(cái)務(wù)公司針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上游的上萬(wàn)家供應(yīng)商，通過(guò)開(kāi)展“一頭在外”的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，有效解決了中小供應(yīng)商的融資難題。2017年全年，該項(xiàng)業(yè)務(wù)的累計(jì)發(fā)生規(guī)模達(dá)到了54.34億元，服務(wù)客戶共352家。
再如長(zhǎng)虹財(cái)務(wù)公司依托“互聯(lián)網(wǎng)+”思維，創(chuàng)新推出了“中征—長(zhǎng)虹應(yīng)收賬款融資模式”，通過(guò)“捆綁”信用度高的核心企業(yè)，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)鏈中小企業(yè)信用的增值;同時(shí)，此模式為產(chǎn)業(yè)鏈中小企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)搭建了信息溝通橋梁，為參與融資各方提供在線融資服務(wù)。2017年完成了20家核心企業(yè)上線，融資登記量達(dá)20.98億元，長(zhǎng)虹財(cái)務(wù)公司作為資金提供方也提供了5億元的融資資金。
產(chǎn)業(yè)鏈金融的開(kāi)展，有利于財(cái)務(wù)公司了解和掌握產(chǎn)業(yè)動(dòng)向，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，同時(shí)也能夠?yàn)楣編?lái)一定的業(yè)務(wù)收益，是財(cái)務(wù)公司踐行扶持小微企業(yè)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)基本理念的重要一環(huán)。從單個(gè)公司來(lái)看，截至2017年年末，中國(guó)石化財(cái)務(wù)公司累計(jì)為300多家客戶中90%以上的中小微企業(yè)提供了產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。
《報(bào)告》認(rèn)為，發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融有助于增強(qiáng)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上游和下游的影響力，變產(chǎn)業(yè)鏈上的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系為合作關(guān)系，變單個(gè)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)為整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的價(jià)值提升，促進(jìn)多方互利共贏。
以需求為導(dǎo)向的差異化發(fā)展之路
相較產(chǎn)業(yè)鏈上游的金融服務(wù)，財(cái)務(wù)公司行業(yè)為下游企業(yè)提供金融服務(wù)的時(shí)間較早，模式也相對(duì)成熟，從前述提到的全年達(dá)千億元的業(yè)務(wù)規(guī)模便可窺見(jiàn)一斑。
不僅如此，在業(yè)務(wù)開(kāi)展的過(guò)程中，各家財(cái)務(wù)公司根據(jù)自身所處的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)、集團(tuán)的發(fā)展目標(biāo)以及產(chǎn)業(yè)鏈中企業(yè)的實(shí)際需求，在產(chǎn)業(yè)鏈金融領(lǐng)域已形成一定的差異化、特色化優(yōu)勢(shì)，有的財(cái)務(wù)公司則從數(shù)個(gè)融資需求較為旺盛的核心供應(yīng)商或經(jīng)銷商入手，對(duì)重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目創(chuàng)新、設(shè)計(jì)多種金融解決方案，有針對(duì)性地提供產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。
如紫金礦業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，對(duì)集團(tuán)內(nèi)黑龍江多寶山銅業(yè)公司及配套冶煉項(xiàng)目通過(guò)“前期貸款+融資租賃”，后期開(kāi)立履約保函等方式，解決了設(shè)備采購(gòu)付款周期長(zhǎng)、資金占用大等難題。
有的財(cái)務(wù)公司則注重互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運(yùn)用，開(kāi)發(fā)全產(chǎn)業(yè)鏈的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，整合產(chǎn)業(yè)鏈中的信息流、資金流、數(shù)據(jù)流等，力圖做到業(yè)務(wù)的全流程覆蓋。
從格力財(cái)務(wù)公司的業(yè)務(wù)拓展情況來(lái)看，其設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)了“一票通”平臺(tái)，將票據(jù)的承兌、流通、貼現(xiàn)、交易、兌付等流程線上化，產(chǎn)業(yè)鏈票據(jù)業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展;另外，還搭建了財(cái)保貸平臺(tái)，將買方信貸業(yè)務(wù)推廣延伸至三、四級(jí)經(jīng)銷商，以滿足下游的中小微企業(yè)的融資需求。
在中國(guó)石化財(cái)務(wù)公司看來(lái)，借助信息系統(tǒng)及成員單位報(bào)表數(shù)據(jù)，加強(qiáng)對(duì)主要成員單位數(shù)據(jù)的信息分析，有利于跟蹤管理潛在客戶，深度挖掘潛在需求，篩選與鎖定重點(diǎn)目標(biāo)客戶開(kāi)展有效營(yíng)銷。
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