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在16日舉行的第十一屆亞洲金融論壇上，從初創(chuàng)企業(yè)到行業(yè)巨頭，從科技公司到金融機構，在展望未來行業(yè)發(fā)展方向時，都離不開對金融科技的探討。與會嘉賓的基本共識是：人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術正在重塑整個金融業(yè)態(tài)，而金融科技的日新月異，也為風險防范和監(jiān)管不斷帶來新挑戰(zhàn)。

科技巨頭與金融機構“競速”

想要搶占金融科技賽道的不僅是金融行業(yè)的巨頭?！敖鹑谟诎俣榷允潜仨氁艿馁惖??！卑俣冉鹑诨ヂ?lián)網(wǎng)保險業(yè)務總經(jīng)理王輝在論壇期間表示，金融是人工智能最佳的應用場景，因為人工智能和金融都是純數(shù)字、純虛擬的業(yè)務。

在他看來，人工智能技術在金融領域有三大機會。

一是普惠金融。目前無征信的普惠空間仍然巨大，百度利用數(shù)據(jù)和技術給無征信人群進行模擬征信。據(jù)他介紹，由于百度的數(shù)據(jù)和技術能夠實現(xiàn)模擬用戶畫像，進行有效反欺詐，目前百度上能夠實現(xiàn)秒批貸款的比例已經(jīng)超過90%。

二是小微企業(yè)。在百度生態(tài)里，有60多萬家中小企業(yè)，其中很多會在百度上投放搜索廣告、產生流量數(shù)據(jù)和進行技術方面的合作。合作時間越長，百度對這些企業(yè)的生命周期及經(jīng)營效果就會有更深的認知。在此基礎上，百度聯(lián)合商業(yè)銀行對企業(yè)進行信用評估，從而實現(xiàn)低成本、更便捷地放貸。

三是資產配置。王輝說，輕資產時代來臨之際，面臨的核心問題是如何通過數(shù)據(jù)和技術的手段來穿透評估底層資產的風險，從而實現(xiàn)資產管理和配置。不管是B2C的普惠信貸、B2B的中小企業(yè)貸款，還是在資產配置領域通過數(shù)據(jù)和技術的手段進行風險再評估、穿透式的評估，人工智能的技術都可以跟金融行業(yè)融合。

對于金融機構而言，人工智能等新興科技已經(jīng)深度改變了其經(jīng)營業(yè)態(tài)和模式。中國平安集團副首席執(zhí)行官陳心穎介紹，在貸款方面，去年平安利用微表情對貸款進行評估，以視頻方式對客戶進行面試，用人工智能進行提問，分析客戶回答時的微表情，以識別客戶是否在說真話。

在保險方面，平安車險理賠服務開始也通過人工智能進行評估，無需抵達現(xiàn)場就能識別是正常交通事故還是通過其他途徑造成的“事故”。平安還可以通過技術對駕駛員的駕駛行為和駕駛習慣進行判斷和預測。陳心穎說，目前這些都是初級服務，未來還會有更多創(chuàng)新。隨著未來汽車行業(yè)新的技術發(fā)展——包括引擎技術、設計技術、工程技術等，平安想把這些技術推廣到整個供應鏈中的每個層面和環(huán)節(jié)。

監(jiān)管與創(chuàng)新不斷“找平衡”

當然，科技創(chuàng)新不僅為市場帶來革命性變化，也為監(jiān)管帶來新挑戰(zhàn)。該如何應對潛在風險，也成為各級監(jiān)管機構的新課題。

歐洲證券及市場管理局主席史蒂芬·邁耶爾表示，作為監(jiān)管者，面對金融科技的發(fā)展需要保持平衡，一方面要充分利用金融創(chuàng)新為末端的消費者帶去利益，另一方面也要警惕金融創(chuàng)新可能為金融市場所帶來的風險。

他說，從監(jiān)管的角度出發(fā)，很有必要對金融創(chuàng)新或金融技術的生命周期進行監(jiān)管?！霸谠缙?，監(jiān)管可能會抑制創(chuàng)新的發(fā)展，但如果監(jiān)管介入太晚的話，金融創(chuàng)新有可能已經(jīng)為消費者帶來損害。”史蒂芬·邁耶爾表示，以比特幣為例，在歐盟層面以及歐洲各國的相關機構已經(jīng)為歐盟委員會提供了一些建議，以便能建立法律框架來幫助比特幣平臺的發(fā)展。

對于區(qū)塊鏈，他說：“根據(jù)我們對區(qū)塊鏈的評估及現(xiàn)在的歐盟監(jiān)管環(huán)境，目前還能夠容忍區(qū)塊鏈的發(fā)展，沒有必要對現(xiàn)有監(jiān)管條件進行調整，但當區(qū)塊鏈技術的應用范圍更廣泛之后，或許需要對監(jiān)管要求進行重新審視。”

俄羅斯中央銀行第一副行長什韋佐夫則表示，俄羅斯方面還在了解和理解加密貨幣的現(xiàn)象，監(jiān)管當局可能不得不對所謂的加密貨幣采取立法措施，但并非完全禁止在俄羅斯境內購買或使用加密貨幣。

在香港證監(jiān)會行政總裁歐達禮看來，金融科技給市場監(jiān)管者帶來的挑戰(zhàn)包括數(shù)據(jù)加密和隱私保護、建立適配的風險治理框架，以及法律的不確定性等等。他強調，香港證監(jiān)會關注金融市場的穩(wěn)定性，其中最大的問題不是定價問題，而是網(wǎng)絡安全問題，這需要跨境合作以及信息交流來解決。