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就目前我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展情況來看，我國供應(yīng)鏈金融企業(yè)風險識別能力不強。物流企業(yè)將業(yè)務(wù)拓展至供應(yīng)鏈金融，就要對貨物進行形式上的買斷，簽訂購銷合同，支付貨款，開據(jù)發(fā)票。但是物流企業(yè)必須嚴守自己在整個供應(yīng)鏈上的中立地位，否則將承擔質(zhì)量和市場價格波動的風險。
目前我國供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的模式雖然多樣，但不同銀行、不同物流企業(yè)、不同地區(qū)都有不同的操作規(guī)程及合同條款。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)沒有相對統(tǒng)一的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程、合同條款規(guī)范和操作標準，銀行和供應(yīng)鏈物流企業(yè)的風險控制水平有待提升。
事實上，供應(yīng)鏈中的大部分企業(yè)還不能根據(jù)各種供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的性質(zhì)識別、評估風險，還沒有從主體分析的風險管理理念轉(zhuǎn)變?yōu)榛诮灰走^程的風險管理理念，也沒有根據(jù)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的特點構(gòu)建有針對性的科學定價機制。
同時，信用問題成為供應(yīng)鏈金融發(fā)展的突出障礙，中小企業(yè)的信用問題不僅影響供應(yīng)鏈金融平臺上的所有企業(yè)，同時也使核心物流企業(yè)面臨一定程度的利益風險。
目前，我國尚未建立起完整的供應(yīng)鏈企業(yè)征信制度及信用背書機制，信用洼地成為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)拓展中的典型障礙，在很大程度上阻礙了物流金融的深層拓展。
面對供應(yīng)鏈金融日益嚴峻的信用風險問題，如何實現(xiàn)切實有效的供應(yīng)鏈金融信用風險管理成為亟待解決的一項問題。
1、完善商業(yè)銀行的信用風險管理
商業(yè)銀行是供應(yīng)鏈金融服務(wù)中的主體之一，完善自身的信用風險管理，認真審核融資企業(yè)的信用等級和信用額度，對其十分重要。
(1)加強內(nèi)部信用評級操作。大部分商業(yè)銀行的內(nèi)部評級系統(tǒng)存在很大漏洞，主要是評級方法偏向定量化、數(shù)據(jù)庫信息資源不足，整體風險難以把控，評估結(jié)果存在偏差等。
銀行要對此進行完善，首先要設(shè)立資產(chǎn)評估體系，明確供應(yīng)鏈金融信用風險評估指標，建立企業(yè)信用檔案;其次建立預警評估系統(tǒng)，監(jiān)測各項指標并及時發(fā)出警報;最后完善信用管理制度和操作流程，建立起對操作流程的監(jiān)督、檢查制度，避免出現(xiàn)操作風險。
(2)加強授信流程控制和信貸人員管理。授信流程主要在風險方面進行控制，包括風險識別、控制、處理等;信貸人員管理主要在培訓方面進行，嚴格要求信貸人員遵守規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程，同時要采取監(jiān)督和激勵措施，保證規(guī)章制度的執(zhí)行。
(3)加強分層管理。分層管理主要指的是基于供應(yīng)鏈的整體實力，以供應(yīng)鏈中企業(yè)的地位為評估基礎(chǔ)，對不同的授信額度采取不同的申報審批程序。對于融資額度超過既定限額的企業(yè)，金融機構(gòu)要綜合各方面的信息給予企業(yè)最合理的信用等級和額度，不能一味降低信用額度。
(4)加強信息控制。建立高效的信息共享平臺，及時掌握供應(yīng)鏈信息流中的各種信息，掌握供應(yīng)鏈的運營情況，并據(jù)此做出決策，利用各種措施降低自身風險。
2、建立信用風險應(yīng)急管理系統(tǒng)
這里首要的是將原本被動反映的風險管理模式轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃宇A防型風險管理模式。由于供應(yīng)鏈金融范圍廣、參與者多、信息量大，各個環(huán)節(jié)的風險因素也很多，供應(yīng)鏈金融的風險將不可避免。
這就需要建立有效的風險應(yīng)急管理系統(tǒng)，首先要建立應(yīng)急管理系統(tǒng)，成立應(yīng)急小組，統(tǒng)一指揮權(quán)，明晰職責，保持信息通暢，保持對風險的敏感和快速反應(yīng)能力。其次，供應(yīng)鏈上的各個企業(yè)應(yīng)當有自己的應(yīng)急計劃。
3、建設(shè)社會信用體系
基于契約形式相互合作、互惠互助的供應(yīng)鏈金融各參與者，能以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)搭建技術(shù)模型，并以此為基礎(chǔ)評估信用風險，最終達到降低風險的目的。面對人為道德風險的壓力，社會信用體系的加強至關(guān)重要，其對規(guī)避道德風險有重要效果。
社會信用體系也稱國家信用管理體系或國家信用體系，它是一種社會機制，旨在建立一個適合信用交易發(fā)展的市場環(huán)境，保證國家的市場經(jīng)濟向信用經(jīng)濟方向轉(zhuǎn)變，即從以原始支付手段為主流的市場交易方式向以信用交易為主流的市場交易方式健康轉(zhuǎn)變。
社會信用體系具體作用于市場規(guī)范，這種機制會促進建立一種新的市場規(guī)則，使社會資本得以形成。社會信用體系主要依靠獎懲機制約束企業(yè)，激勵守信企業(yè)，懲罰失信企業(yè)。
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