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近年來，隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和普惠金融的推進與實施，供應(yīng)鏈金融模式備受青睞。不難發(fā)現(xiàn)，很多銀行都在積極探索供應(yīng)鏈金融發(fā)展之路。近年來銀行業(yè)紛紛發(fā)力，以供應(yīng)鏈金融推動服務(wù)能力轉(zhuǎn)型升級。
2019年4月7日中共中央辦公廳國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于促進中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(簡稱：意見)，支持中小企業(yè)依托應(yīng)收賬款、供應(yīng)鏈金融融資，破解融資難融資貴問題。從《意見》可以看出，國家對中小企業(yè)將給予大力支持，供應(yīng)鏈金融為中小企業(yè)融資提供幫助，因此，供應(yīng)鏈金融未來將繼續(xù)高歌猛進。
上海銀行
前不久，上海銀行正式成立供應(yīng)鏈金融部，通過創(chuàng)新供應(yīng)鏈融資模式，提升普惠金融的服務(wù)能級。
據(jù)了解，上海銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域已經(jīng)有多年的實踐積累。去年10月，該行發(fā)布了“上行e鏈”在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，通過線上化、智能化、數(shù)字化、國際化的服務(wù)升級，解決傳統(tǒng)業(yè)務(wù)痛點，大幅提升借款企業(yè)融資便利性和操作體驗。
供應(yīng)鏈金融部的成立，意味著上海銀行將在這一普惠金融領(lǐng)域持續(xù)加大人力、科技、信貸等方面的資源投入。據(jù)悉，新成立的供應(yīng)鏈金融部，將成為全面管理供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和推進業(yè)務(wù)發(fā)展的直接機構(gòu)，從市場拓展、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、運營支持等各方面優(yōu)化升級“上行e鏈”平臺服務(wù)。
上海銀行表示，將主動迎接金融科技變革，充分運用數(shù)字化思維，以客戶為中心重構(gòu)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，真正讓金融服務(wù)“普惠于民”，切實支持實體經(jīng)濟發(fā)展。
建設(shè)銀行
在過去近一年間，建行融合現(xiàn)代科技，探索出以“批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風(fēng)控、綜合化服務(wù)”為特色的普惠金融新模式。
例如推廣網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈等在線融資新模式：以“雙大”延伸拓展“雙小”，出臺26項精準措施定向扶持民營經(jīng)濟和小微企業(yè);打造“小微快貸”系列產(chǎn)品和平臺化經(jīng)營模式，累計投放貸款超過7100億元，惠及小微企業(yè)55萬戶;構(gòu)建“惠懂你”一站式服務(wù)平臺，截至2018年年末，平臺交付市場僅3個多月，下載量即突破260萬次，訪問量達620萬次。
工商銀行
“目前接近500億元的貸款中有一半是從線上發(fā)放的?！惫ば行虚L谷澍表示。
工行去年打造了以“經(jīng)營快貸”“網(wǎng)貸通”和“線上供應(yīng)鏈”為核心的線上小微融資體系，努力以新技術(shù)、新模式破解小微企業(yè)的融資難題。其中，“經(jīng)營快貸”作為純信用的線上產(chǎn)品，上線9個月以來為60萬戶小微企業(yè)授信超過3000億元，累計發(fā)放貸款400多億元。
江蘇銀行
2018年11月18日，江蘇銀行、上海財經(jīng)大學(xué)、中國科學(xué)院計算所太倉分所、江蘇眾達供應(yīng)鏈科技有限公司四方聯(lián)合發(fā)起成立泛長三角交易銀行暨產(chǎn)業(yè)鏈金融研究院，產(chǎn)學(xué)融多方力量首次以融合姿態(tài)共同推動供應(yīng)鏈金融發(fā)展。江蘇銀行還同步正式發(fā)布“智盛交易銀行”品牌，憑借業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的金融科技優(yōu)勢，以科技賦能供應(yīng)鏈金融，打造金融服務(wù)實體經(jīng)濟新樣本。
江蘇銀行行長季明表示，江蘇銀行發(fā)起成立泛長三角交易銀行暨產(chǎn)業(yè)鏈金融研究院，正是落實總書記要求、踐行新發(fā)展理念的具體舉措。研究院整合了產(chǎn)學(xué)融三方在產(chǎn)品研發(fā)、理論研究、人才培養(yǎng)、資金供給等方面的優(yōu)勢，通過推廣運用交易銀行產(chǎn)品，為客戶交易全流程提供針對性、立體化、一攬子金融服務(wù)方案，能夠有效解決民營企業(yè)、中小微企業(yè)的融資難融資貴問題，是推動產(chǎn)業(yè)鏈金融理論與金融實踐深度融合的一次有益探索和嘗試。
江蘇銀行在交易銀行和產(chǎn)業(yè)鏈金融上大膽探索，形成了以現(xiàn)金管理“通”系列、供應(yīng)鏈金融“e融”系列為代表的綜合服務(wù)解決方案，打造了一批全國示范項目，較好實現(xiàn)了人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等高精尖科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，成功入選國家供應(yīng)鏈創(chuàng)新與運用試點單位，是全國僅有的3家入選銀行之一。此番由江蘇銀行牽頭，匯聚上海財大、江蘇銀行、中科院計算所在理論研究、產(chǎn)品研究、技術(shù)研究方面的優(yōu)勢，通過運用產(chǎn)業(yè)鏈金融的科學(xué)理論、技術(shù)手段和金融產(chǎn)品解決中小企業(yè)融資難融資貴等現(xiàn)實問題，將學(xué)術(shù)研究、科學(xué)技術(shù)轉(zhuǎn)化為有效生產(chǎn)力。
浙商銀行
在企業(yè)貿(mào)易環(huán)節(jié)，傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付結(jié)算方式只是一小部分，很多企業(yè)采用票據(jù)和賒銷形式，形成大量的應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款。如何盤活應(yīng)收賬款，成為眾多中小企業(yè)遇到的共性難題。
浙商銀行在打造“企業(yè)流動性服務(wù)銀行”的過程中，推出了包括池化融資平臺在內(nèi)的三大平臺，幫企業(yè)“降成本”、“降負債”，似乎也為行業(yè)帶來一種可能的解決方案。
據(jù)浙商銀行方面透露，其涌金票據(jù)池可以高效、便捷、低成本地解決企業(yè)這種“大票換小票”的難題。在該模式下，企業(yè)只需支付新開票據(jù)所需要的萬分之五手續(xù)費，節(jié)省了因票據(jù)不匹配換開而支付的貼現(xiàn)利息等支出。
應(yīng)收款鏈平臺是浙商銀行基于區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)的平臺，利用其分布式記賬、智能合約和不可篡改的特性，把企業(yè)的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為在線支付結(jié)算和融資工具。
企業(yè)在應(yīng)收款鏈平臺上簽發(fā)及承兌的區(qū)塊鏈應(yīng)收款，既可以作為購買商品或勞務(wù)等的交易對價支付給上游客戶，也可以通過向浙商銀行轉(zhuǎn)讓或入池質(zhì)押來獲取融資，以實現(xiàn)應(yīng)收賬款無障礙流轉(zhuǎn)或變現(xiàn)。
除了上述池化融資平臺、應(yīng)收款鏈平臺，浙商銀行同時也推出易企銀平臺。通過開放式、標準化的互聯(lián)網(wǎng)接口，易企銀可以與企業(yè)各類ERP系統(tǒng)進行實現(xiàn)銀企直連，也可以與各類電子交易和服務(wù)平臺進行對接，以幫助企業(yè)整合內(nèi)部資源和供應(yīng)鏈上下游資源。
民生銀行
由于長期多層級信用穿透難、核心企業(yè)準入門檻高、下游融資風(fēng)險大、跨地區(qū)輻射半徑減弱等多重因素影響，銀行信貸一直難以足夠有效地覆蓋處于供應(yīng)鏈長尾端的中小微企業(yè)。多家銀行在著力于搭建創(chuàng)新供應(yīng)鏈融資商業(yè)模式，民生銀行除了具有的新型模式，還專門成立供應(yīng)鏈金融事業(yè)部。
對于整個供應(yīng)鏈的鏈式服務(wù)模式，民生銀行已探索出自有的新型模式——基于民營和小微企業(yè)在日常生產(chǎn)和經(jīng)營過程中產(chǎn)生的融資、支付結(jié)算、資金增值類產(chǎn)品;并通過線上化、網(wǎng)絡(luò)化、可視化的模式展開服務(wù)。
數(shù)據(jù)顯示，民生銀行2018年建立供應(yīng)鏈金融合作的核心企業(yè)約85個，帶動上下游企業(yè)近5000余家，其中95%都為民企及中小微型客戶;通過此模式年內(nèi)投放表內(nèi)外信貸資金800余億元。
據(jù)悉，民生銀行自去年以來聚焦六大行業(yè)，給不同企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。例如為汽車經(jīng)銷商提供采購融資服務(wù);為白酒經(jīng)銷商提供采購融資+資金結(jié)算方案;為家電經(jīng)銷商提供訂單和采購融資服務(wù);解決醫(yī)藥流動領(lǐng)域流通企業(yè)應(yīng)收帳款問題;為大型施工企上游中小微型供應(yīng)商提供應(yīng)收帳款融資;為政府采購場景下供應(yīng)商獲取訂單后提供運營資金。
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