- 企業(yè)
- 供應(yīng)
- 求購
- 資訊
1月11日，中國銀保監(jiān)會在北京召開近期重點監(jiān)管工作通報會。中國銀保監(jiān)會曬出2018年“成績單”。2018年，商業(yè)銀行累計核銷不良貸款9880億元，較上年多核銷2590億元。此外，債轉(zhuǎn)股簽約破2萬億。初步統(tǒng)計，2018年12月末，銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)為261.4萬億元，同比增長6.4%。其中，各項貸款140.6萬億元，同比增長12.6%，債券投資45.2萬億元，同比增長14.1%。貸款和債券投資占總資產(chǎn)的比重分別較上年末上升3個和1.2個百分點，2018年前11個月，人民幣貸款增量占社會融資規(guī)模增量的83.4%，為實體經(jīng)濟提供較多資金。銀行業(yè)境內(nèi)總負債239.9萬億元，同比增長6%。其中，各項存款164.2萬億元，同比增長6.7%。
商業(yè)銀行不良貸款余額2萬億元，不良貸款率1.89%
信貸質(zhì)量方面，商業(yè)銀行不良貸款余額2萬億元，不良貸款率1.89%;關(guān)注類貸款余額3.4萬億元，關(guān)注類貸款率3.16%，較2016年高點下降了1個百分點;逾期90天以上貸款與不良貸款比例為92.8%，較上年末下降6.9個百分點。2018年，商業(yè)銀行累計核銷不良貸款9880億元，較上年多核銷2590億元。
值得注意的是：根據(jù)銀保監(jiān)會去年年初發(fā)布的數(shù)據(jù)，2017年年底，商業(yè)銀行不良貸款余額1.71萬億元，不良貸款率1.74%;關(guān)注類貸款余額3.41萬億元，關(guān)注類貸款率3.49%。兩相對比，2018年中國銀行業(yè)不良貸款上升了近3000億元，不良率也小幅上漲0.15%，關(guān)注類貸款率有所上升。
數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行人民幣超額備付率2.64%、存貸款比例74.3%，均在合理區(qū)間，優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占比明顯高于國際平均水平。同業(yè)負債同比下降9.1%，部分中小機構(gòu)過度依賴短期批發(fā)性融資問題有所緩解。
對于保險業(yè)風(fēng)險保障功能。據(jù)初步統(tǒng)計，保險業(yè)總資產(chǎn)18萬億元，同比增長7.2%。2018年，保險業(yè)原保險保費收入3.8萬億元，同比增長3.9%;賠款與給付支出1.2萬億元，同比增長9.8%。2018年前11個月，保險業(yè)累計為全社會提供風(fēng)險保障6463萬億元。
中國銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任劉志清表示，當(dāng)前銀行業(yè)撥備水平較高，風(fēng)險抵御能力增強。商業(yè)銀行貸款損失準備余額3.7萬億元，較上年末增加6762億元。撥備覆蓋率和貸款撥備率分別為185.5%和3.5%，較上年末分別上升5.1個和0.24個百分點，在已經(jīng)調(diào)整貸款損失準備監(jiān)管要求的情況下，兩項指標仍保持上升態(tài)勢。
流動性總體穩(wěn)健，同業(yè)負債繼續(xù)收縮。商業(yè)銀行人民幣超額備付率2.64%、存貸款比例74.3%，均在合理區(qū)間，優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占比明顯高于國際平均水平。同業(yè)負債同比下降9.1%，部分中小機構(gòu)過度依賴短期批發(fā)性融資問題有所緩解。
險資還要通過債權(quán)投資和股權(quán)投資的方式更好地服務(wù)實體經(jīng)濟
銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官、新聞發(fā)言人、辦公廳主任肖遠企表示，2018年保險業(yè)在發(fā)揮支持實體經(jīng)濟方面的作用比較充分，保險資金設(shè)立專項產(chǎn)品幫助化解股票質(zhì)押流動性風(fēng)險就是一個很好的例子，中國人壽推出第一單紓困產(chǎn)品后，目前10家保險公司設(shè)立的專項產(chǎn)品的規(guī)模已超過1000億元，已經(jīng)落地投資金額25億元左右。
肖遠企表示，險資還要進行更多拓展，發(fā)揮其長期穩(wěn)定的主要優(yōu)勢，通過債權(quán)投資和股權(quán)投資的方式更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。此外，保險公司在風(fēng)險保障和信用保障方面的潛力非常大，很多融資需要增信，保險公司通過產(chǎn)品提供增信服務(wù)，參與到小微企業(yè)風(fēng)險分擔(dān)機制過程中，國外很多保險公司很看重這一方面。 “2018年出臺十幾項對外開放措施，接下來，銀保監(jiān)會將繼續(xù)落實10項開放措施。
針對解決小微企業(yè)融資難、融資貴等問題， 中國保監(jiān)會普惠金融部副主任張金與會稱，2018年，中國銀保監(jiān)會圍繞小微企業(yè)融資難、融資貴相關(guān)工作召開專題會議，研究出臺多項政策舉措，并以電視電話會議、季度例會、約談、實地督導(dǎo)等方式加強對銀行的指導(dǎo)，在貸款增量、貸款成本、產(chǎn)品模式、體制機制上，2018年整個普惠型小微企業(yè)貸款取得很大成效。
督促銀行完善差異化的績效考核政策鼓勵基層敢貸、愿貸
下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)認真貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議和克強總理座談會的重要精神和重要要求，進一步推動小微企業(yè)金融服務(wù)工作，總的指導(dǎo)思想和原則，還是要在風(fēng)險可控和商業(yè)可持續(xù)的原則下，增量擴面，提質(zhì)增效。從監(jiān)管方面來說，一方面對差異化的政策還要持續(xù)地完善和推進，不斷地優(yōu)化完善監(jiān)管措施，引導(dǎo)商業(yè)銀行繼續(xù)加大對小微企業(yè)的信貸投放，這是從監(jiān)管的角度。從銀行的角度來說，要督促銀行進一步完善內(nèi)部經(jīng)營機制，完善差異化的績效考核政策，鼓勵基層敢貸、愿貸。提高銀行加強服務(wù)能力的建設(shè)，大中型銀行充分挖掘數(shù)據(jù)資源，地方性銀行要深耕本地的市場，確?；鶎右粋€是能力上有提高，一個是要有機制來保證。從外部環(huán)境上，還是要增強合力，各部門要繼續(xù)加強政策合力，監(jiān)管部門還是要積極加強跟財稅、央行溝通協(xié)調(diào)，不斷增強監(jiān)管政策、貨幣政策、財稅政策的合力。另一方面，要加強風(fēng)險分擔(dān)，繼續(xù)深化銀保、銀政分擔(dān)機制，積極發(fā)揮國家融資擔(dān)?；鸬淖饔茫l(fā)揮政策性擔(dān)保的作用，來提供外部增信，推動地方加大風(fēng)險補償。另外一方面和海關(guān)、發(fā)展改革委進行對接，整合部委間的數(shù)據(jù)。推動地方政府建立地方性的綜合信息平臺，現(xiàn)在有的地方做得也比較好，比較典型的，比如臺州地區(qū)就是地方政府建立了信息平臺，把地方的各方面、各個部門的數(shù)據(jù)整合在一個平臺上，銀行在獲取的時候就比較方便。與此同時，也要推動地方改善銀行服務(wù)小微的外部環(huán)境，比如打擊逃廢債、還有減少一些收費，企業(yè)融資的成本除了銀行的融資成本還有其他的擔(dān)保費、評估費、抵押費等等方面的社會方面的費用，也推動地方政府強化這些費用的管理，完善外部環(huán)境。
評論區(qū)
